Слово “коллектор” пришло к нам из США не так давно. Оно обозначает частных исполнителей по возврату долгов. В страховки и банковском бизнесе в частности их давно используют.
Теперь в России за работу коллекторов отвечает закон. Этот закон защищает права должников в случае взыскания просроченного долга. Руководство для коллекторов четко определено. Оно указывает, что делать и чего не стоит.
Ключевые выводы
- Права коллекторов четко регламентированы законом о взыскании долгов
- Коллекторы могут встречаться, звонить и писать должникам с ограничениями
- Закон запрещает коллекторам анонимность, ночные звонки и контакты с третьими лицами без согласия
- Деятельность коллекторов направлена на возврат просроченной задолженности
- Государство регулирует работу коллекторов и защищает права должников
Что такое коллекторское агентство и как они взаимодействуют с должниками
Понятие и происхождение коллекторских агентств
Коллекторские агентства помогают компаниям возвратить долги. В России они начали действовать не так давно. Они взяли свои идеи из США.
Способы передачи долга коллекторам
По Закону № 230-ФЗ, банк может дать агентству дело долгами. Агентство тогда работает от его имени, но сам долг остается у банка.
Банк также может продать долг агентству. Это значит, что агентство станет его новым владельцем. С 2017 года данные должника могут передавать только легальные коллекторы.
Правовое регулирование деятельности коллекторов в России
В России деятельность коллекторов контролируется по Федеральному закону от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ. Он защищает права и интересы физических лиц при взыскании просроченных долгов. Закон начал действовать с 1 января 2017 года.
Он точно описывает права и обязанности коллекторов при взыскании долгов. Также устанавливает ограничения на их действия. Закон разрешает коллекторам встречаться с должниками и контактировать с ними после просрочки. Но это должно происходить честно и разумно.
С 1 января 2017 года в России действует Закон № 230-ФЗ, который регулирует работу коллекторов.
Закон № 230-ФЗ поясняет, каким образом могут действовать коллекторские агентства. Они могут взыскивать долги, учитывая закон.
Права коллекторов при взыскании долгов
По Закону № 230-ФЗ, коллекторы имеют права при обращении к должникам. Они могут встречаться с ним, звонить и писать. Эти действия помогают передавать информацию о долге и как его вернуть.
Цель такого общения – помочь разобраться с долгом. Они дают советы по его погашению и возможности пересмотра плана выплат. Главное, чтобы коллекторы действовали правильно и уважительно.
Разрешенные способы взаимодействия с должником
Коллекторы могут встречаться, звонить и писать должнику. Это делается для информирования о сумме долга и способах погашения. От них требуются здравый смысл и уважение к человеку.
Законные цели взаимодействия
Цель коллекторов – предоставить информацию о задолженности. Они помогают выбрать способ оплаты. Также они готовы пересмотреть объем долга и помочь вернуть деньги.
Подробно о правах коллекторов
Согласно Закону № 230-ФЗ, коллекторы могут посещать должников дома. Но делать это они могут лишь раз в неделю. Правила доступа к домам строятся на защите личной жизни людей.
Могут ли коллекторы звонить должнику?
Коллекторы имеют право звонить, но существуют ограничения. Звонить можно только в рабочее время. Исключение – не более одного раза в день, два раза в неделю и восемь раз в месяц.
Могут ли коллекторы отправлять сообщения?
Они могут отправлять сообщения, но не так часто. Максимум – два сообщения в день, четыре в неделю и шестнадцать в месяц.
Ограничения по времени взаимодействия
Также закон фиксирует ограничения по времени контакта. Они действуют четыре месяца. После этого должник может прекратить общение с коллекторами.
Могут ли коллекторы обратиться в суд?
Коллекторы имеют права обратиться в суд. Это касается вопросов взыскания задолженности. Их права на обращение в суд закреплены законом.
Ограничения в деятельности коллекторов
Закон не допускает, чтобы коллекторы были незнакомыми. Они должны назвать свои ФИО и кого они представляют. Это важно делать при любом общении с должником.
Коллекторы не могут звонить ночью – с 22:00 до 8:00 в будни и с 20:00 до 9:00 по выходным.
Необходимость представляться при контакте
Очень важно, чтобы коллекторы всегда называли свои полные ФИО и кредитора. Они должны это делать, чтобы должник знал, с кем он общается.
Запрет на звонки в ночное время
Коллекторам запрещено донимать людей звонками в ночное время. С 22:00 до 8:00 в будни и с 20:00 до 9:00 в выходные дни – это запретное время для звонков.
Ограничения по частоте контактов
Закон установил правила по количеству контактов коллекторов. В неделю они могут встретиться с должником только раз, звонить по телефону – один раз в день.
Также коллекторы могут делать не более 2 звонков в неделю и 8 в месяц. Отправлять сообщения разрешается по телефону не больше 2 в день, 4 в неделю и 16 в месяц.
Запрет на контакты с третьими лицами без согласия должника
Коллекторы могут связываться с родственниками и друзьями только с разрешения должника. Это правило очень важно и не подлежит нарушению.
Особые случаи взаимодействия с должниками
По закону, коллекторы не могут связываться с должниками, которые банкроты. Также недееспособными людьми и инвалидами I группы они не имеют права общаться. Эти группы граждан защищены государством, поэтому коллекторские действия в их адрес недопустимы.
Для коллекторов важно не общаться о долге с кем-то другим, кроме самого должника. Исключение – если должник дал письменное разрешение. В случае звонка по чужому долгу, коллектору надо сразу прекратить разговор. Он больше не должен тревожить этого человека.
Изменения в законе о коллекторах с 2024 года
С 1 февраля 2024 года изменения в законе о коллекторах будут значительными. Они введут прозрачные определения для “коллектора” и “коллекторская деятельность“.
Понятия “коллектор” и “коллекторская деятельность”
Появится новое понятие – “автоматизированный интеллектуальный агент“. Это специальное программное обеспечение для общения с должниками. Теперь коллекторы и представители банков могут отправлять до двух сообщений в месяц через портал “Госуслуги”.
Автоматизированные интеллектуальные агенты
Изменения в законе раскрывают права и ответственность коллекторов. Теперь общение с должниками происходит в определенные дни и время. В закон добавили определения “коллектор” и “коллекторская деятельность“. Также учли автоматизированное общение через роботов.
Новые правила взаимодействия через Госуслуги
Сейчас, коллекторы могут напоминать о долге через портал “Госуслуги” лишь два раза в месяц. Они вправе звонить с 8:00 до 22:00 в будни и с 9:00 до 20:00 в выходные. При этом есть ограничения на количество звонков и встречи.
Кто такие коллекторы и требования к ним
Коллекторы – это люди или компании, что отслеживают долги у должников. Они делают это от лица кредитора, как банка или МФО. Чтобы работать законно, организация должна быть в списке ФССП. Коллекторам нельзя иметь судимости за некоторые преступления. Иначе они могут потерять лицензию.
права коллекторов при работе с родственниками и третьими лицами
По закону, коллекторы могут связываться с родственниками и друзьями должника. Цель – оказать влияние. Но, нужно разрешение от должника и согласие от третьих лиц.
Если должник не счастлив общением коллекторов с его близкими, он может это ограничить.
Могут ли коллекторы звонить родственникам?
Коллекторы могут говорить с родственниками по закону. Правда, нужно письменное согласие родственников на это.
Порядок взаимодействия с третьими лицами
Коллекторы могут звонить должнику или третьим лицам раз в день. Это до восьми раз в месяц.
Время звонков: с 8:00 до 22:00 в будни, с 9:00 до 20:00 по выходным.
Коллекторы не могут требовать инфо от третьих лиц. Они могут только попросить помочь, если это важно.
Судебное взыскание долгов коллекторами
По закону, коллекторы могут идти в суд, чтобы вернуть долги. Если суд выносит решение в пользу коллекторов, должник должен возвращать долг. Но для должника это неудобно. После решения суда, деньги могут списать с его счета. Его карта может быть заблокирована. И его кредитная история пострадает.
Коллекторы имеют право обращаться в суд для взыскания долгов с должников в соответствии с законодательством.
Коллекторы могут искать в суде возврат долга, если он больше 500 000 рублей или если было отменено ранее решение о долге. Таким образом, они могут получить право на судебное взыскание долгов. Это происходит, если другие пути не помогли вернуть долг.
Заключение
Федеральный закон № 230-ФЗ четко говорит о правах и обязанностях коллекторов в России. Они могут общаться с должниками, но есть правила. Их действия ограничены по времени и методам с ними разговоров.
С 2024 года для коллекторов станут действовать новые правила. Это поможет лучше устройть их работу. Если коллектор нарушит правила, его могут штрафануть или отобрать лицензию. Так права и обязанности коллекторов защищают интересы должников.
Важно понимать, что общение с коллекторами, если оно в рамках закона, может помочь. Оно дает шанс договориться на удобных условиях выплат. Так, деятельность коллекторов в России помогает сохранить баланс интересов с кредиторов и должников.
FAQ
Что такое коллекторское агентство и как они взаимодействуют с должниками?
Какие права и обязанности у коллекторов в России?
Какие способы взаимодействия с должниками разрешены коллекторам?
Какие ограничения установлены для коллекторов?
Что изменится в законе о коллекторской деятельности с 2024 года?
Могут ли коллекторы обращаться в суд для взыскания долгов?
Могут ли коллекторы взаимодействовать с родственниками и третьими лицами должника?
Ссылки на источники
- https://aif.ru/boostbook/prava-kollektorov.html
- https://iz.ru/1633502/naina-kurbanova/novye-pravila-vzyskaniia-dolgov-kak-kollektory-budut-rabotat-s-dolzhnikami
- https://www.xn--80abntbpiaiicwf.xn--p1ai/blog/prava-kollektorov/
- https://helpmecentr.ru/blog/kak-rabotayut-kollektory
- https://cyberleninka.ru/article/n/pravovoe-regulirovanie-kollektorskoy-deyatelnosti-v-rossiyskoy-federatsii
- https://www.garant.ru/article/499920/
- https://vest.rea.ru/jour/article/download/130/130
- https://dolgam.net/articles/kollektory-i-pristavy/prava-kollektorov-est-li-predel/
- https://2lex.ru/zakon-o-kollektorah/
- https://lenta.ru/news/2024/01/30/collectors/
- https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10980254
- https://vm.ru/society/1112875-zakon-o-kollektorah-2024-chto-izmenilos-dlya-dolzhnikov-s-1-fevralya
- https://journal.sovcombank.ru/krediti/imeyut-li-pravo-kollektori-zvonit-rodstvennikam-dolzhnika
- https://netdolgoff.ru/blog/kollektory/imeyut-li-pravo-kollektory-podat-v-sud-na-dolzhnika/
Еще больше статей на тему банкротства: https://kak-gde-pochemu.ru/category/czentr-pomoshhi-kreditnym-dolzhnikam/