Коллекторы очень важны для взыскания долгов. Они общаются с должниками, помогают разрешить разногласия и обеспечивают законность процесса. Банк России сообщает, что объем кредитов для людей рос на 21,5% с 2013 года. При этом доля неоплаченных долгов поднялась с 4 до 4,5% от всех кредитов. Функции коллекторских агентств в системе взыскания долгов играют ключевую роль в процессе взыскания просроченной задолженности.
Из-за этого коллекторы стали еще важнее. Они занимаются взысканием задолженностей. Глава Ассоциации банков предполагает, что в 2013 году 40-45% долгов продадут коллекторам.
Ключевые выводы
- Коллекторы делают самую важную работу по сбору долгов, общению с должниками и помощи в судебных вопросах.
- Неуплаченных долгов становится больше из-за увеличения кредитов.
- Банки периодически продают эти долги коллекторам.
- Отсутствие четких законов о коллекторах создает проблемы для рынка.
- Для банков и должников использование коллекторов часто бывает полезным.
Понятие коллекторской деятельности
Слово “коллектор” пришло из английского “collector”. Это слово означает объект или устройство, собирающее что-то. В правовых текстах можем встретить разные определения коллекторской деятельности. Коллекторская работа заключается в взыскании крупных сумм долга. Этот вид услуг очень популярен при обслуживании потребительских кредитов.
Происхождение термина “коллектор”
Создатели Федерального закона “О коллекторской деятельности” дают четкое определение. Коллекторская деятельность включает юридические и фактические действия. Они предназначены для оказания давления на должника. Цель – заставить его решить проблему долга самостоятельно, без суда.
Определение коллекторской деятельности в юридической литературе
Слово “коллектор” пришло из английского “collector”. Оно описывает кого-то, кто собирает долги, как объект сбора. В правовой сфере есть много определений коллекторской деятельности. Коллекторская деятельность сосредоточена на взыскании крупных, обычно неоспоримых долгов. Этот вид услуг пользуется спросом, в частности, при обслуживании потребительских кредитов.
Правовое регулирование коллекторской деятельности
Сегодня работа по сбору долгов управляется Гражданским кодексом РФ. Он учитывает разные аспекты, включая изменение лиц в долгах и договоре. Также Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ “О персональных данных”, Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ “О кредитных историях”, Федеральный закон от 27.07.2006 № 149-ФЗ “Об информации, информационных технологиях и защите информации” тоже играют роль.
Но, несмотря на эти законы, отсутствует отдельный закон о работе коллекторов. Это вносит неопределенность в рынок и мешает развитию этой сферы в России.
Преимущества использования коллекторских агентств
Преимущества для банков
Использование коллекторских агентств очень выгодно для банков. Они помогают уменьшить убытки от задолженностей. Также, банки могут улучшить свою работу за счет сокращения долгов.
Они не нужно нанимать своих сотрудников для взыскания долгов.
Преимущества для должников
Для должников коллекторы предлагают возможность решения проблемы без суда. Они помогают обсудить реструктуризацию долгов и остановить начисление процентов за задержку платежей.
Это открывает шанс найти выход из ситуации и платить по кредиту понемногу, используя разумные сроки.
Основные формы сотрудничества коллекторов с банками
Коллекторы и банки работают в двух основных формах. Это агентский договор и уступка права требования (цессия). По агентскому договору коллектор помогает банку взыскать задолженность. Права должника и банка не меняются.
А вот при уступке прав требования банк продает свои права коллектору. Только право взыскания переходит. Остальные обязанности остаются у банка.
Агентский договор
В агентском договоре коллектор помогает банку взыскать задолженность. Он действует от имени банка. За эту помощь коллекторы получают от 15% до 30% от возвратившейся задолженности.
Уступка права требования (цессия)
При уступке прав требования банк продает права коллектору. Коллектор становится кредитором. Цена за такие права обычно 2-6% от суммы задолженности.
Проблемы на практике при взаимодействии с коллекторами
В России много жалоб на коллекторов из-за плохого законодательства. Им не хватает ясных правил. Из-за этого многие сталкиваются с проблемами.
Коллекторы часто делают то, что закон запрещает. Люди жалуются на них в суды и о них пишут плохо. Главная проблема – неоднозначное толкование законов.
Все участники ссорятся о правилах. Они относятся к разным законам и правам потребителей. Так все страдают из-за плохих законов.
функции коллекторских агентств
Основными задачами коллекторов являются взыскание просроченной задолженности, использование коллекторского скоринга и работа с должниками. Они помогают вернуть долги, применяя разные методы.
Взыскание просроченной задолженности
Коллекторы будут взыскивать долги по кредитам и другим соглашениям. Они могут отправлять сообщения должникам через письма, электронку и даже приходить навестить. Этот визит обычно происходит один раз в неделю.
Все действия коллекторов должны соответствовать законам.
Коллекторский скоринг
Коллекторский скоринг помогает оценить долги. Это делается с помощью математической модели. Она предсказывает, когда долги вернутся.
Коммуникация с должниками
Общение с теми, кто должен деньги, очень важно для коллекторов. Они могут звонить не чаще 2 раз в неделю. В месяц таких звонков не должно быть больше 8. Звонить им можно не позже 22:00. Профессионалы обязаны представиться и уточнить, от имени какого кредитора они звонят.
Требования к деятельности коллекторских агентств
Деятельность коллекторских агентств в России регулируется Федеральным законом. Он предписывает соблюдать определенные стандарты.
Государственный реестр коллекторских агентств
Закон требует, чтобы коллекторские агентства были внесены в государственный реестр на сайте ФССП. Они также должны быть в списке операторов персональных данных.
Финансовые требования
Агентства должны показывать, что у них есть активы на 10 млн рублей. Эти цифры извлекают из финансовых отчетов. Они также должны подписать договор обязательного страхования на 10 млн рублей в год, который защитит должника.
Страхование профессиональной ответственности
Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств требует дополнительных условий. Одно из них – наличие специальной лицензии. Эта лицензия обязует агентства обеспечивать техническую защиту конфиденциальной информации.
Взаимодействие коллекторов с должниками
По закону, коллекторы имеют право общаться с должниками. Они могут это делать разными путями. Например, встречаться с ними или звонить по телефону. Также они могут отправлять сообщения.
Общение лицом к лицу разрешено по одному разу в неделю. Телефонные звонки можно делать раз в сутки, дважды в неделю, а также до восьми раз в месяц. Количество сообщений ограничено до двух в день, до четырех в неделю и до 16 в месяц.
Разрешенные способы коммуникации
Способы общения с должниками – личные встречи, звонки и сообщения. Но важно помнить о правилах. Коллекторы не могу беспокоить должника слишком часто.
Ограничения по времени и частоте контактов
Время для связи с должниками ограничено. Коллекторы могут звонить с 8 утра до 10 вечера в будни. По праздникам и выходным – с 9 утра до 8 вечера.
Закон запрещает коллекторам применять психологическое давление. Они не могут оскорблять должника и делать что-то ещё, что противозаконно.
Заключение
Коллекторские агентства очень важны. Они помогают возвращать деньги, общаясь с должниками. Кроме того, решают споры и помогают с законом о взыскании долгов.
Их работа базируется на законах России. Однако отдельного закона они пока не имеют. Это создает риски и мешает развитию рынка.
Такие агентства помогают банкам и должникам. Законы защищают граждан от некорректного обращения. Но надо улучшать правила для коллекторов.
Итак, заключение такое: коллекторы важны, но им нужен четкий закон. Это поможет всем работать в равных условиях.
FAQ
Какую роль играют коллекторские агентства в системе взыскания долгов?
Что такое коллекторская деятельность?
Откуда произошел термин “коллектор”?
Как регулируется деятельность коллекторских агентств?
Какие преимущества имеет использование коллекторских агентств?
Какие основные формы сотрудничества используют коллекторские агентства и банки?
Какие проблемы существуют при взаимодействии с коллекторами?
Какие основные функции выполняют коллекторские агентства?
Какие требования предъявляются к деятельности коллекторских агентств?
Как регулируется взаимодействие коллекторов с должниками?
Ссылки на источники
- https://cyberleninka.ru/article/n/deyatelnost-kollektorskih-agentstv-po-vzyskaniyu-prosrochennoy-zadolzhennosti-zaemschika-pered-bankom-problemy-pravovogo
- https://www.garant.ru/article/499920/
- https://cyberleninka.ru/article/n/ponyatie-kollektorskoy-deyatelnosti
- https://ru.wikipedia.org/wiki/Коллекторское_агентство
- https://www.kp.ru/guide/zakon-o-kollektorakh.html
- https://cyberleninka.ru/article/n/pravovye-osnovy-kollektorskoy-deyatelnosti-v-rossiyskoy-federatsii
- https://cyberleninka.ru/article/n/pravovoe-regulirovanie-kollektorskoy-deyatelnosti-v-rossiyskoy-federatsii
- https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10980254
- https://www.intellectpro.ru/press/commenters/chto_takoe_kollektorskoe_agentstvo/
- https://bankrotconsult.ru/kollektory-kto-takie/
- https://www.reglament.net/bank/credit/2009_1_article.htm
- https://cyberleninka.ru/article/n/deyatelnost-kollektorskih-agentstv-problemy-i-perspektivy
- https://www.garant.ru/article/500569/
- https://cyberleninka.ru/article/n/problemy-pravovogo-regulirovaniya-kollektorskoy-deyatelnosti
- https://helpmecentr.ru/blog/kak-rabotayut-kollektory
- https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200497/c98e4d9e6044ecf55686c6558b2ec60bd61a873c/
- https://iz.ru/1633502/naina-kurbanova/novye-pravila-vzyskaniia-dolgov-kak-kollektory-budut-rabotat-s-dolzhnikami
- https://rosco.su/press/obnovlennye-pravila-vzaimodeystviya-kollektorov-s-dolzhnikami
- https://orion-debt.ru/kollektory-ih-prava-polnomochiya
- https://els24.com/article/2300-kak-rabotayut-kollektory/
Еще больше статей на тему банкротства: https://kak-gde-pochemu.ru/category/czentr-pomoshhi-kreditnym-dolzhnikam/