Порядок взыскания долгов коллекторскими агентствами: шаги и процедуры

В России работают компании-коллекторы. Они покупают права на долги у банков и других кредиторов. Работа таких агентств регулируется Федеральным законом №230-ФЗ. Порядок взыскания долгов коллекторскими агентствами: законодательное регулирование, досудебные требования, судебное разбирательство, исполнительное производство.

Закон позволяет коллекторам взаимодействовать с должниками разными способами. Это могут быть звонки, встречи, письма. Но есть правила о том, как часто и долго они могут контактировать. Им запрещено использовать насилие или угрожать.

Также закон говорит о возможности уладить спор до суда. Должник вправе оспорить действия коллекторов, если были нарушены его права.

Ключевые выводы:

• Коллекторские агентства в России – это компании, которые выкупают долги у банков и МФО.
• Деятельность коллекторов регулируется Федеральным законом №230-ФЗ.
• Коллекторы могут использовать различные способы возврата долгов, но с ограничениями по количеству и времени контактов.
• Должник может оспорить требования коллекторов, если они превышают сумму фактического долга.
• Закон предусматривает возможность досудебного урегулирования долговых споров и судебного взыскания задолженности.

Нормативно-правовая база регулирования деятельности коллекторов

В России деятельность коллекторских агентств регулируется законами. Они предоставляют основные правила работы.

• Федеральный закон №230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности” – даёт правила для коллекторов при общении с должниками.
• Федеральный закон №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” – регулирует передачу требований по кредитам третьим лицам.
• Постановление Пленума Верховного Суда РФ №17 от 28.06.2012 – объясняет, когда банк может передать долги коллекторам.
• Информационное письмо Президиума ВАС РФ №120 от 30.10.2007 – утверждает, что банки могут передавать требования о долгах другим фирмам.

Эти правила строят полноценную базу для коллекторских агентств в России.

Новые правила взыскания долгов с 1 февраля 2024 года

Определение понятий “коллектор” и “коллекторская деятельность”

С 1 февраля 2024 года в России изменятся правила обращения с долгами. Новое законодательство определит, что такое “коллектор” и “коллекторская деятельность”. Коллекторами будут считаться юридические лица, работающие с просроченными долгами от имени банков и других организаций.

Внедрение автоматизированных интеллектуальных агентов

Для связи с должниками начнут использовать автоматические системы. Такие звонки будут делать роботы-операторы. Они будут сообщать о задолженности по телефону.

Порядок уведомления должника о передаче долга коллекторам

Теперь кредиторы должны сообщить должникам о передаче долга агентствам. Им нужно это сделать за 5 рабочих дней. Уведомить можно разными путями: почтой, по электронной почте, или через официальные порталы.

Порядок взыскания долгов

Способы взаимодействия коллекторов с должниками

Коллекторы действуют разнообразно, пытаясь вернуть долги. Они могут встречаться с должниками и звонить каждый день. Коллекторы также пользуются почтой и интернетом для общения с ними. Закон ограничивает время контактов и количество звонков.

Временные и количественные ограничения при взаимодействии

Закон устанавливает правила по частоте контактов и времени звонков. Например, коллекторы не могут звонить по ночам и в выходные дни. Им запрещено нарушать эти правила.

Запреты для коллекторов при взыскании задолженностей

Коллекторы должны вести себя законно и честно. Им запрещено вымогательство и использование угроз. Они не могут сбивать с толку должников, врать о суммах долга.

Взаимодействие с микрофинансовыми организациями

4 августа 2023 года был принят федеральный закон, расширивший возможности микрофинансовых организаций. Теперь МФО могут взыскивать просроченную задолженность. Закон установил правила для такого взаимодействия.

Правила взыскания долгов МФО

Организации, касающиеся долгов, должны следовать некоторым правилам и ограничениям. Например:

• Нельзя много раз звонить или много писать сообщения.
• Запрещены угрозы, насилие и действия, которые могли бы повредить имущество.
• Должник должен быть уведомлен о передаче его долга коллекторам.

Использование портала “Госуслуги” для уведомлений должников

Официальный портал “Госуслуги” используется для уведомлений о передаче долгов. Такая процедура делает весь процесс открытым и понятным для всех.

Теперь вся система работы МФО с задолжниками под пристальным наблюдением государства. Так, контроль обеспечивается на всех этапах.

Правовой статус коллекторских агентств

Коллекторские агентства должны быть зарегистрированы и в списке ФССП. Так их контролируют лучше и защищают права тех, кто имеет долги.

Требования к организациям для внесения в реестр ФССП

Для регистрации в ФССП, агентства должны:

• Руководители и сотрудники не должны иметь серьезных проблем с законом.
• Они обязаны иметь всё необходимое для своей работы – помещения, технику и софт.
• Кроме того, они должны соблюдать права граждан в процессе взыскания долгов.

Когда агентство исключают из списка, оно больше не может работать. Его лицензию отменяют. И оно получает запрет на свою основную деятельность.

Ограничения на работу иностранных коллекторов

Зарубежные агентства не имеют права требовать долги у российских граждан. Если они это делают, на них могут наложить серьезные штрафы.

Процедура судебного взыскания долгов

Когда методы взыскания через переговоры не дают результата, кредиторы обращаются в суд. Они могут выбрать между судебным приказом и исковым производством.

Судебный приказ

Судебный приказ используется, если долг не больше 500,000 рублей. Суд выносят решение о взыскании долга по условиям договора и счёту. Должник может подать жалобу на приказ в течение 10 дней.

Исковое производство

Если долг больше 500,000 рублей либо должник оспаривает его, начинают иск. Этот процесс включает сбор документов, подачу иска и решение суда о долге, если иск удовлетворен.

Важно грамотно писать исковое заявление. Нужно указать всю важную информацию, правильно рассчитать долг, и не забыть о сроках. Кроме того, для успешного процесса нужны договоры и другие документы.

Действия при передаче долга коллекторам

Когда долг передают коллекторам, важно обезопасить свои права. Начните с проверки, зарегистрировано ли коллекторское агентство. И важно изучить, что написано в договоре.

Проверка легальности коллекторского агентства

Сначала узнайте, в реестре ФССП агентство есть или нет. Этот реестр можно проверить самому. Также важно, чтобы агентство было лицензировано и действовало законно.

Изучение договора цессии

Дальше вникните в содержание договора цессии. Проверьте, что написано в договоре, совпадает с реальной ситуацией. Если что-то не так, должник может обжаловать решение в суде.

Куда жаловаться на неправомерные действия коллекторов

Если коллекторы вас беспокоят незаконно, есть места, куда вы можете пожаловаться:

1. Федеральная служба судебных приставов (ФССП) – Они контролируют соблюдение закона коллекторами. Имеют право наказывать их за нарушения.
2. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) – Принимает жалобы на своих членов. Может применять к ним меры воздействия.
3. Центральный банк России (ЦБ РФ) – Регулирует работу организаций, переводящих долги коллекторам.
4. Роскомнадзор – Занимается нарушениями коллекторами прав граждан на защиту данных.
5. Правоохранительные органы – Полиция и прокуратура принимают сообщения о преступных действиях коллекторов.

Чтобы пожаловаться, используйте официальные сайты. Прикрепите доказательства, такие как записи звонков или видео. Время рассмотрения жалобы зависит от куда идет жалоба.

Роль антиколлекторских агентств

В России коллекторские организации очень активны. Поэтому антиколлекторские агентства играют важную роль. Они защищают права должников, предлагая разнообразные услуги.

Услуги антиколлекторов

Антиколлекторы первоначально консультируют людей. Они объясняют законы и права, а также помогают опровергнуть необоснованные требования коллекторов. Могут составить заявление о прекращении общения с коллекторами и даже представлять должника в суде.

Переадресация звонков и отказ от общения

Антиколлекторы предлагают услугу по переадресации звонков. Это помогает избежать стресса от постоянных звонков коллекторов. Должники могут законно прекратить общение, сохраняя свои психологическое здоровье и права.

Ссылки на источники

• https://iz.ru/1633502/naina-kurbanova/novye-pravila-vzyskaniia-dolgov-kak-kollektory-budut-rabotat-s-dolzhnikami
• https://kredita.net/spravochnik/zakon-o-rabote-kollektorov-chto-im-mozhno-i-nelzya-delat/
• https://legalcollection.ru/kollektorskim-agentstvam
• https://cyberleninka.ru/article/n/osobennosti-pravovogo-polozheniya-kollektorskoy-deyatelnosti-v-rossii
• https://www.garant.ru/news/1679625/
• https://urstart.ru/vzyskanie-dolgov-s-fizlits-s-1-fevralya-2024-goda-vstupayut-v-silu-novye-pravila/
• https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/news/v-fevrale-vstupili-v-silu-novye-pravila-vzyskaniya-zadolzhennosti/
• https://www.banki.ru/wikibank/vzyiskanie_dolgov/
• https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/vzyskanie-dolgov/
• https://kontur.ru/articles/49161-vzyskat_zadolzhennost_s_yuridicheskih_lic
• https://base.garant.ru/71433918/1b93c134b90c6071b4dc3f495464b753/
• https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200497/4f5d9a52177d59546e5b1e9a64d87f4e530fa389/
• https://www.garant.ru/article/499920/
• https://www.dvitex.ru/poleznoe/biznes/vzyskanie-debitorskoy-zadolzhennosti/vzyskanie-zadolzhennosti-dosudebnyy-i-sudebnyy-poryadok-nyuansy-sovety-yurista/
• https://favorit-consult.ru/article/srok-iskovoj-davnosti-pri-prodazhe-dolga-kollektoram/
• https://xn—-dtbeec7ak4ay9j.xn--p1ai/blog/kuda-zhalovatsya-na-kollektorov/
• https://kredita.net/spravochnik/kuda-podat-zhalobu-na-nezakonnye-deystviya-kollektorov/
• https://bosfera.ru/bo/antiutyug-antikollektora
• https://bankrotconsult.ru/chto-delayut-antikollektory/
• https://kredita.net/spravochnik/antikollektorskoe-agentstvo-stoit-li-obrashchatsya/