Коллекторство начало развиваться как отдельное направление в США 40 лет назад. Затем его становили серьезно принимать в Европе в 1980-х годах. В России первая Ассоциация по развитию коллекторского бизнеса появилась в 2006 году. Ее создание поддержали компания “РусБизнесАктив”, НП “Горнопромышленники России” и Ассоциация российских банков. Перспективы и тенденции коллекторской деятельности в России: регулирование, рост финансовой грамотности, инновации в бизнес-процессах.
АРКБ помогает создать такой рынок коллекторских услуг, который был бы цивилизованным и прозрачным. Она также заботится о престиже и уровне профессионализма в этой области. АКРБ следит за тем, чтобы коллекторы были честными и законопослушными. Они участвуют в разработке законов, защищающих права тех, у кого много должников.
Коллекторство – это работа по возвращению долгов. Коллекторы помогают банкам взыскать деньги у должников. Работают они сверху, когда должник не хочет или не может вернуть деньги. Коллекторы ведут дела больше с кредитами и займами, чем с сомнительными сделками. Так безопаснее и закон не нарушают.
Каждый год коллекторы делают все больше и больше денег. Это видно по их доходам, которые растут ежегодно. Но, после 2022 года дела у них пошли хуже. Некоторые остановились и больше не выкупают долги. Кредиторы тоже пришлось изменить свои планы, чтобы не потерять.
Ключевые выводы:
- Коллекторство в России развивается с 2003 года, особенно после роста кредитов.
- Недостаточно хорошее правила для коллекторства ставят под угрозу его работу.
- Инвестиции в технику, обучение и этику помогут улучшить коллекторов.
- АРКБ играет большую роль в развитии честного и эффективного рынка.
- Больше кредитов и новые технологии придают коллекторам новые возможности.
Введение в коллекторскую деятельность
Коллекторская деятельность начала развиваться в США около 40 лет назад. В Европе она стала популярной лишь в 1980-х. В 2006 году в России появилась первая Ассоциация по развитию коллекторского бизнеса (АРКБ). Ее создали на базе НП «Горнопромышленники России» и Ассоциации российских банков с поддержкой компании «РусБизнесАктив».
Коллекторство означает сбор долгов (от collect – собирать). Оно включает работу с задолженностями людей и компаний перед банками и другими финансовыми организациями. Компании-коллекторы занимаются анализом шансов на возврат долга и его взысканием. Коллекторская деятельность сфокусирована на массовом взыскании однотипных бесспорных долгов.
«Коллекторы не производят взыскания по спорным сделкам, так как риск нарушить закон весьма велик. В основном коллекторы работают с договорами кредита или займа.»
Текущее состояние рынка коллекторских услуг
Объем и динамика рынка
По данным ФНС, объем услуг коллекторских агентств увеличивается каждый год. За 2022 год была зафиксирована определенная сумма. Это свидетельствует о росте.
Влияние кризиса на рынок
С начала 2022 года рынок стал ждать и некоторые коллекторы перестали скупать долги. Банки начали снижать цены, чтобы продать долги. Они также начали больше заботиться о своих долгах. Это из-за кризиса и новых правил Центрального Банка.
Структура рынка по видам услуг
Большая часть долгов в руках коллекторов – это долги перед банками.
Региональное распределение коллекторских агентств
Коллекторские агентства чаще находятся в Центральном Федеральном округе.
Нормативно-правовое регулирование отрасли
Законодательство о коллекторской деятельности
В России нет государственных коллекторов. Правительство доверило эту работу приставам. Они работают от имени государства.
Коллекторские службы это частные компании. У них меньше прав, чем у приставов. Закон регламентирует, как они могут работать с должниками.
Права и обязанности коллекторов
Нам нужен особый закон о коллекторской деятельности. Нужно сделать изменения в законы, защищающие права потребителей.
Или создать новый закон, который защитит должников от неправомерных действий коллекторов. Это очень важно.
Защита прав должников
Мы нуждаемся в законе о том, как должны работать коллекторы. Нужно улучшить законодательство, защищающее права потребителей.
Или принять новый закон, который защитит должников от неправомерных коллекторов. Это крайне важно.
Перспективы коллекторской деятельности
В России коллекторы сегодня занимаются не только с физическими, но и с юридическими лицами. Они сталкиваются с новыми вызовами и возможностями каждый день. Однако законы в области их деятельности до сих пор могут вызывать проблемы.
Рост уровня закредитованности населения
На фоне роста экономики, все больше людей берут кредиты. К сентябрю 2019 года их число достигло 39,5 млн человек. Но каждый пятый кредит уже не возвращают вовремя.
Половина людей, которые работают, в России – это заемщики. Более 5 млн из них сейчас не могут платить в срок. Это создает довольно большие проблемы с общей суммой долгов в 10,6 трлн рублей.
Использование инновационных технологий
Профессионализм в индустрии кассового обслуживания – важный фактор. Без хороших специалистов и новых методов нельзя рассчитывать на успех. Если инвестировать в улучшение качества работы, можно стать эффективнее.
Развитие дистанционных каналов взаимодействия
На фоне экономических трудностей, банки начинают искать новые пути. Они активно используют удаленные способы работы с задолжниками. Это позволяет им экономить и улучшать возврат долгов.
Этические аспекты коллекторского бизнеса
Коллекторы работают по закону, в отличие от “черных коллекторов”. Они – официальные агентства, где работают специалисты по праву. Они помогают взыскивать долги правильно.
Проблема “черных коллекторов”
Проблема “черных коллекторов” еще не исчезла. Они используют незаконные методы, обирая должников. Это нарушает их права и законы.
Механизмы саморегулирования отрасли
Ассоциация развития коллекторского бизнеса – место для обсуждения проблем и новостей. Она помогает прокачать эту индустрию.
Ассоциация действует для создания лучших условий для всех. Она работает на становление культуры качественных коллекторских услуг. Это улучшает отношение людей к этой сфере и помогает бороться с мошенничеством.
Взаимодействие с банками и финансовыми организациями
Коллекторские агентства часто работают с банками. Банки переносят некоторые долги им в помощь. Так они пытаются вернуть деньги, которые им должны.
Передача проблемных долгов на аутсорсинг
В отношении проблемных задолженностей, бывают два подхода. Некоторые агентства покупают права на долг других людей. Затем, они требуют эти деньги с должника. Им это предоставится шанс вернуть те деньги, что им должны.
Другие агентства не покупают долги, они просто помогают. Они заключают договор с кредитором. И уже от его имени общаются с тем, кто должен деньги.
Выкуп портфелей задолженности
Слова Генерального директора ОАО “Первое Коллекторское Бюро” поясняют многое. Чаще всего, задолженности переходят на коллекторские агентства. Они получают за это часть задолжанной суммы. Обычно, это около 15-30%. Но они отдают не так много, всего 2-6%.
По оценкам, в 2013 году таких продаж будет намного больше, чем в 2012. 40% больше, чтобы быть точным. Этот объем составит 145 млрд. рублей.
Повышение финансовой грамотности населения
В России растет коллекторский бизнес и его значимость. Это связано с увеличением потребительского кредитования. Однако, недостаточное законодательство может повлиять на рынок.
Коллекторские агентства помогают в сборе долгов. Они нужны из-за просрочек по кредитам и недобросовестных партнеров. Для создания таких служб нужны деньги, время и профессионализм.
Финансовая грамотность населения важна для коллекторов. Но многие люди плохо знают правила кредитования. Им нужно учить, как управлять своими деньгами.
Множество программ помогают людям стать финансово грамотнее. Они затрагивают как низко-, так и среднедоходные семьи. Представители общественности и государства организуют такие мероприятия.
Образовательные и консультационные меры включают в себя региональные школы и организации. Они помогают детям и взрослым учиться правильно распоряжаться деньгами. Такие мероприятия положительно влияют на уровень финансовой грамотности.
Проекты по улучшению финансовой грамотности населения активно поддерживаются. Их воплощают силами разных организаций и вузов. Это позволяет добиться реальных изменений во многих регионах.
Риски и вызовы для коллекторов
Коллекторский бизнес в России быстро растет, но сталкивается с серьезными проблемами. Проблемы коллекторов включают отсутствие помощи государства и слабую систему обучения. Эти вопросы требуют большого внимания.
Рост жалоб на коллекторские агентства
Последние годы показали, что жалобы на коллекторов возросли. Это происходит из-за нарушения ими прав и законов. Некоторые агентства применяют запрещенные методы, что не нравится людям.
Низкая осведомленность должников о правилах взыскания
Должники часто не знают свои права, когда с ними связываются коллекторы. Они становятся целью для агрессивных агентств из-за неосведомленности. Эта ситуация является серьезной проблемой.
Для роста отрасли необходимо улучшить прозрачность и контроль. Важно также обучать людей финансовой грамотности. Эти шаги помогут снизить проблемы с долгами.
Сейчас в России многие люди имеют кредиты. К сентябрю 2019 года, 39,5 миллиона человек взяли кредиты. Это около 54% тех, кто работает.
20% займов уже не платятся вовремя. 6% людей берут кредиты для покрытия старых долгов. На 10% из всех кредитов надежды почти нет.
Передача долгов коллекторам стала обычной. Когда банки не могут помочь, они отдают долги агентствам. Таким образом, банки могут улучшить свою работу и репутацию.
Коллекторы – это специальные агенства. У них есть знания и техника для сбора долгов. Они могут сами покупать долги недорого. Или сотрудничать с банками и зарабатывать 25-30% от суммы долга.
FAQ
Что такое коллекторство и когда оно появилось в России?
Каковы основные цели деятельности АРКБ?
Каковы основные виды коллекторских агентств?
Как развивается коллекторский бизнес в России?
Какова роль законодательства в регулировании коллекторской деятельности?
Какие основные этические проблемы существуют в коллекторском бизнесе?
Ссылки на источники
- https://cyberleninka.ru/article/n/sovershenstvovanie-kollektorskoy-deyatelnosti-v-rossii
- https://cyberleninka.ru/article/n/kollektorskiy-biznes-problemy-i-perspektivy-razvitiya
- https://efremov-partners.ru/info/articles/kollektorskiy-biznes-segodnya-tendentsii-i-perspektivy/
- https://cyberleninka.ru/article/n/kollektorskaya-deyatelnost-kak-sovremennyy-ekonomiko-pravovoy-fenomen
- https://cyberleninka.ru/article/n/pravovye-osnovy-kollektorskoy-deyatelnosti-rossiyskiy-i-zarubezhnyy-opyt
- https://gidmark.ru/catalog/analiz-ryinka-uslug-kollektorskix-agentstv-v-rossii
- https://rvzrus.ru/blog/2808
- https://drgroup.ru/257-issledovanie-rinka-kollektorskix-uslug-v-rossii.html
- https://cyberleninka.ru/article/n/normativno-pravovoe-regulirovanie-kollektorskoy-deyatelnosti
- http://kafinf.ssla.ru/wp-content/uploads/2016/04/Челноков01.pdf
- https://www.nxtjournal.ru/jour/article/download/124/56
- https://cyberleninka.ru/article/n/deyatelnost-kollektorskih-agentstv-problemy-i-perspektivy
- https://cyberleninka.ru/article/n/problemy-pravovogo-regulirovaniya-kollektorskoy-deyatelnosti
- https://cyberleninka.ru/article/n/vzaimodeystvie-bankov-i-kollektorskih-organizatsiy-tendentsii-razvitiya-v-rossii
- https://www.reglament.net/bank/credit/2009_1_article.htm
- https://www.garant.ru/article/499920/
- https://cyberleninka.ru/article/n/finansovaya-gramotnost-naseleniya-sostoyanie-i-napravleniya-razvitiya
- https://kargapolie.kurganobl.ru/index.php/deyatelnost/ekonomika/povyshenie-finansovoj-gramotnosti-naseleniya
- https://kredita.net/spravochnik/zakon-o-rabote-kollektorov-chto-im-mozhno-i-nelzya-delat/
- https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10980254
Еще больше статей на тему банкротства: https://kak-gde-pochemu.ru/category/czentr-pomoshhi-kreditnym-dolzhnikam/