Узнайте о плюсах и минусах получения отсрочки по выплатам кредита, рассмотрев различные варианты реструктуризации задолженности. По Первому источнику, люди в трудной ситуации могут получить кредитные каникулы с 1 января 2024. Это помогает временно не платить по займам. Главные плюсы: долговая нагрузка становится меньше, проценты не растут, кредитная история остаётся без изменений. Минусы: отсрочка всего до 6 месяцев, нужно оплачивать неоплаченное в конце кредита.
Второй источник говорит о кредитных каникулах как о возможности не платить некоторое время без штрафов. Первое условие – снижение дохода более чем на 30% за 2 месяца. Есть ограничения на сумму кредита: 1,6 млн рублей на авто, 450 тыс. на другие займы. Плюсы: упрощают ситуацию с долгами, кредитная история не портится. Минусы: начисляются проценты, кредитное обязательство растягивается во времени.
– Отсрочка по кредиту даёт времени подышать
– Основное условие – доход должен упасть на 30% и больше за 2 месяца
– Максимум, что дадут в 2024 году – 1,6 млн на авто, 450 тыс. на всё остальное
– Время отсрочки – до полугода
– Проценты? Начисляются. Долг растет.
Что такое отсрочка по выплатам кредита?
Отсрочку по кредитам иногда называют кредитными каникулами. Это означает временную паузу в выплатах. За этот период штрафы не начисляются.
Правило о кредитных каникулах появилось в 2020 году из-за пандемии. И с 2024 года каждый заёмщик может воспользоваться этой возможностью. Для этого нужно соответствовать определенным требованиям.
Понятие кредитных каникул
Кредитные каникулы – это когда заёмщик может не платить некоторое время. При этом долг не увеличивается штрафами. Это помогает временно облегчить долг, не испортив кредитную историю.
Законодательное регулирование
Закон N 106-ФЗ определяет правила кредитных каникул с 2024 года. Теперь все, кто подходит по требованиям, могут воспользоваться отсрочкой. Это очень важно для поддержки людей в трудное время.
Условия получения отсрочки по выплатам
Для получения отсрочки, ваш доход за последние два месяца должен быть меньше на 30%. Эта сумма рассчитывается сравнивая со всем годом. Кредитные каникулы могут быть предоставлены на 1,6 млн рублей для автокредитов и на 450 тыс. рублей для других займов.
Снижение дохода не менее чем на 30%
Вы должны предложить подтверждение снижения дохода на 30% за последние два месяца. Это может быть справка 2-НДФЛ, больничный лист, или справка для безработных.
Ограничения по сумме кредита
Главные суммы кредитов для кредитных каникул ограничены. Для автокредитов – 1,6 млн рублей, для других займов – 450 тыс. рублей.
Другие требования
Нужно выполнять ряд условий, чтобы получить каникулы. Это включает отсутствие просрочек, не быть банкротом, и не использовать другие програмы отсрочки.
Документы для оформления кредитных каникул
Для того чтобы получить кредитные каникулы, нужно собрать документы. Они включают паспорт, кредитный договор и определение снижения дохода за последние два месяца.
Паспорт и кредитный договор
Поначалу, сзаёмщику обязательно понадобится его паспорт и кредитный договор. Они помогут банку удостоверить, кто он такой, и на какие обязательства он уже взял себя.
Подтверждение снижения дохода
Ключевой момент – доказательство снижения дохода на 30% за год. Получить его можно через справку 2-НДФЛ, больничный лист или справка об увольнении.
Документы при чрезвычайных ситуациях
Если причина каникул – чрезвычайная ситуация, нужны ещё документы. Нужно доказать, что вы живёте там, где была ЧС, и потеряли что-то из-за этого.
Порядок получения отсрочки по выплатам
По Второму источнику, если нужны кредитные каникулы, заявление надо в банк или МФО. Запрос должен рассмотреть за 5 дней. Если отказ, банк обязан объяснить, почему. Если отказ безразличен, заёмщик может пожаловаться в ЦБ или обратиться в суд. Когда ЧС причина заявляется, срок подачи заявления – 60 дней после объявления.
Подача заявления в банк
Для получения кредитных каникул надо написать заявление в банк или МФО, где кредит брали. Можно подать заявку самому или через интернет в своем личном кабинете.
Сроки рассмотрения заявления
По закону, время на рассмотрение заявления банк должен дать 5 рабочих дней. Если откажут, причину должны объяснить письменно. Если банк не успевает или отказ несправедлив, можно обжаловать в ЦБ или суде.
Плюсы получения отсрочки по выплатам
Отсрочка платежей помогает заёмщикам нести меньшую нагрузку на шесть месяцев. В это время они могут решить свои финансовые проблемы. Также важно, что эти платежи не повлияют на кредитный рейтинг.
Временное снижение долговой нагрузки
За счет кредитных каникул, люди могут отложить платежи на некоторое время. Это позволяет им не так сильно переживать из-за денег и решать срочные финансовые вопросы.
Сохранение кредитной истории
Неуплата по кредиту во время отсрочки не сказывается плохо на кредитной истории. Это способствует сохранению кредитной истории чистой. Чистая кредитная история, в свою очередь, повышает шансы на получение кредита в будущем.
Минусы кредитных каникул
Несмотря на преимущества, кредитные каникулы имеют и ряд существенных недостатков. Не платя основной долг во время каникул, можно столкнуться с начислением процентов. Кроме того, срок кредита может увеличиться.
Начисление процентов во время отсрочки
Когда вы находитесь на кредитных каникулах, вы временно не платите основной долг. Однако проценты продолжают начисляться. Таким образом, ваш долг будет расти из-за процентов. Дополнительные расходы могут быть значительными – до двух третей от стандартных ставок.
Увеличение срока кредита
Еще одним недостатком кредитных каникул является то, что невыплаченные платежи переносятся на конец срока займа. Это увеличивает время кредитного соглашения. Для заемщика это может стать проблемой.
Альтернативные варианты реструктуризации долга
Вместо кредитных каникул можно попросить банк об альтернативных путях реструктуризации долга. Например, выплачивайте только проценты или измените условия договора. Также есть возможность взять новый кредит, чтобы погасить старый долг.
Выплата только процентов
Можно договориться с банком выплачивать лишь проценты. Это поможет временно уменьшить ежемесячные платежи. Так заёмщик сможет временно легче освоиться финансово.
Изменение условий кредитного договора
Другой вариант – изменить сами условия кредита. Например, согласовать новую процентную ставку или увеличить срок кредита. Так сумма ежемесячного платежа может снизиться.
Рефинансирование кредита
Ещё один способ – рефинансирование кредита. Оформите новый кредит под более выгодными условиями. Это поможет собрать все кредиты в один и платить меньше процентов.
Важно, что такие методы могут помочь не всем. Например, если кредит большой или уже есть другие просрочки. Тогда получение кредитных каникул от государства будет сложнее.
Особенности получения отсрочки по выплатам для участников СВО
По Третьему источнику, в сентябре 2022 года Госдума приняла закон. Он дает отсрочку платежей на кредиты мобилизованным. Это касается тех, кто участвует в специальной военной операции, и их семей. Особенность этой отсрочки в том, что ее срок до конца службы. После этого есть дополнительные 30 дней для участников СВО. При этом важно, какой кредит и какая сумма.
Тем самым, участники СВО получают дополнительные шансы. Они могут не платить кредит долго, чем другие люди. Это помогает им лучше выполнять свои обязанности. Не надо беспокоиться о деньгах во время службы.
Кредитные каникулы для юридических лиц
По Третьему источнику, кредитные каникулы доступны для фирм. Это касается особенно мелкого и среднего бизнеса. Но чтобы воспользоваться такой поддержкой, компания должна работать в ОКВЭД, указанных как пострадавшие. И займы нужно было взять до 1 марта 2022.
Сейчас по статистике, с марта 2022 по сентябрь 2023 российские банки рассмотрели 4 миллиона заявлений. Физические лица просили изменить условия кредитов. 41,1% заявлений на кредитные каникулы одобрены за сентябрь 2023.
Причины отказов – превышение максимального кредита и неверное снижение дохода. Об этом 43,3% и 43,2% случаев отказа. Важно помнить, что есть условия и ограничения, когда вы решаете воспользоваться кредитными каникулами.
Заключение
Кредитные каникулы помогают временно решить финансовые проблемы. Они отсрочивают платежи по кредиту на полгода. Это безопасно для истории заемщика. Но не забывайте, что вам придется платить проценты за этот период. Таким образом, ваш общий долг увеличится.
Прежде чем принимать решение о кредитных каникулах, подумайте. Оцените, какие последствия это может иметь для ваших финансов. И не забудьте про варианты реструктуризации долга, которые предлагают банки. Рекомендации помогут сделать информированный выбор. Учитывайте ваше текущее положение и планы на будущее.
Каникулы могут быть хорошим выходом в трудные времена. Они уменьшают финансовое давление на короткий срок. Но важно не забыть, что это временное решение. Пользуйтесь им разумно, чтобы в будущем не иметь долговых проблем.
FAQ
Что такое кредитные каникулы?
Каким законодательным актом регулируются кредитные каникулы в России?
Какие основные условия предоставления кредитных каникул?
Какие документы необходимо предоставить для оформления кредитных каникул?
Каков порядок получения кредитных каникул?
Какие основные преимущества кредитных каникул?
Какие главные недостатки кредитных каникул?
Какие альтернативные варианты реструктуризации долга предлагают банки?
Какие особенности получения отсрочки по выплатам для участников СВО?
Могут ли кредитные каникулы получить юридические лица?
Ссылки на источники
- https://edin.center/articles/plyusy-i-minusy-kreditnyh-kanikul
- https://rencredit.ru/blog/credits/kak-poluchit-otsrochku-po-kreditu/
- https://journal.sovcombank.ru/umnii-potrebitel/chto-takoe-otsrochka-platezha
- https://finuslugi.ru/glossariy/otsrochka_platezha_po_kreditu
- https://www.banki.ru/wikibank/otsrochka_plateja_po_kreditu/
- https://www.nalog.gov.ru/rn77/taxation/debt/delay/
- https://www.advgazeta.ru/ag-expert/advices/kak-poluchit-nalogovuyu-otsrochku-ili-rassrochku/
- https://quote.rbc.ru/news/article/634033209a79475d30cca42a
- https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10962571
- http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/kanikuly
- https://www.garant.ru/actual/prizyv/deferral/
- https://bankrotstvo-476.ru/kreditnye-kanikuly-2024-pomozhet-li-novyy-zakon-v-vyplate-dolgov/
- https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10981515
- https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/restrukturizatsiya-dolga/
- https://www.garant.ru/article/1684339/
- https://base.garant.ru/77188369/
- http://duma.gov.ru/news/56145/
- https://alfabank.ru/help/articles/sme/otsrochka-platezha-po-kreditu-dlya-biznesa/
- https://iz.ru/1676616/valentina-averianova/vopros-vyzhivaniia-subektam-msp-razreshat-brat-kreditnye-kanikuly
- https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19671/b9ebbf37f9f90df9d4a294197b5f42b9e341af0d/
- https://www.sravni.ru/karty/info/kreditnie-kanikuli-dlya-kreditok/
Еще больше статей на тему банкротства: https://kak-gde-pochemu.ru/category/czentr-pomoshhi-kreditnym-dolzhnikam/