Какие права имеют коллекторы при взыскании долгов? Мы изучим новые правила работы коллекторов и должников. Их утвердил закон №230-ФЗ. Он объясняет, что такое коллекторы и их деятельность. Также закон определяет, как должны вести себя коллекторские агентства и их ограничения.
В статье будет рассказано о том, как работают микрофинансовые организации с задолжниками. Она затронет тему прав коллекторов при судебном взыскании долга и защиту прав должников.
Основные моменты:
- Закон №230-ФЗ ввел понятия “коллектор” и “коллекторская деятельность”, определил требования к коллекторским агентствам
- Коллекторы могут встречаться с должником, звонить и отправлять сообщения, но в ограниченном порядке
- Установлены временные и количественные ограничения на взаимодействие коллекторов с должниками
- Коллекторы имеют право обращаться в суд для взыскания задолженности, но должны соблюдать законодательство
- Должники могут защищать свои права, оспаривая действия коллекторов и используя досудебное урегулирование
Новые правила взыскания долгов в России
Федеральный закон №230-ФЗ ввел новые правила. Теперь в России есть такие понятия как “коллектор” и “коллекторская деятельность”. Они описывают организации, которые скупают долги и потом требуют их вернуть.
Закон дал инструкции коллекторам. Теперь их работа должна быть официально зарегистрирована. Каждое коллекторское агентство должно стать частью реестра Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
Закон №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»
Этот закон помогает защитить должников. Он важен, чтобы права людей не нарушались при погашении долгов. В нем обговорены правила работы коллекторов с заемщиками.
Определение коллекторской деятельности
Коллекторами становятся те, кто купил права на долги. Это могут быть банки или финансовые организации. Коллекторы работают с просроченными задолженностями, помогая вернуть деньги.
Закон упомянул еще об одном важном термине. Это “автоматизированный интеллектуальный агент.” Через это программное обеспечение коллекторы общаются с должниками.
Требования к коллекторским агентствам
Важно, чтобы коллекторы были в списке ФССП. Так государство может следить за их работой. Это помогает защищать права должников.
Права при взыскании долгов
Закон №230-ФЗ говорит, что коллекторы взаимодействуют с должниками разными способами. Это включает личные встречи, звонки и сообщения. Однако все ограничено правилами, чтобы защитить должников.
Способы взаимодействия с должником
Личные встречи с коллекторами не должны быть чаще 1 раза в неделю. Звонки и сообщения также имеют свои временные и количественные рамки. Главная цель – донести информацию о долге и вариантах его погашения.
Личные встречи и телефонные звонки
Должник может отказаться от личных встреч и звонков. Он может попросить вести общение кредиторами только через письма. Такой шаг помогает уменьшить давление и контроль.
Сообщения и уведомления
Коллекторы также могут отправлять сообщения и уведомления. Эти формы связи также регулируются законом. Они обязаны соблюдать правила, которые защищают интересы должников.
Ограничения на действия коллекторов
По Закону №230-ФЗ, коллекторы могут звонить должникам только в определенное время. Работают они в будние дни с 8:00 до 22:00, а в выходные и праздники – с 9:00 до 20:00. Есть также лимит на количество звонков и сообщений.
Не могут они разговаривать с родственниками или близкими без разрешения. Это делается для защиты должников от сильного давления.
Временные ограничения
Недавно приняли новые правила. Теперь коллекторы могут звонить в определенные часы: в будни с 8:00 до 22:00 и по выходным с 9:00 до 20:00. Такие ограничения призваны уважать покой должников и обеспечивать их права.
Частота взаимодействия
Закон устанавливает пределы для контактов с должниками. Коллекторы могут звонить и отправлять сообщения ограниченное количество раз. Это сделано, чтобы избежать сильного давления на людей и соблюсти права при взыскании долгов.
Запрет на общение с третьими лицами без согласия
Запрещается контакт с родственниками и друзьями, если должник не дал на это разрешение. Так поступили, чтобы информация о долге не попала к посторонним и не нарушить права людей.
Коллекторы и микрофинансовые организации
Микрофинансовые организации (МФО) – это место, где люди и организации могут взять не большие краткосрочные займы. Они выдают их под более высокие проценты, чем банки. Для связи с клиентами, МФО и коллекторы используют портал “Госуслуги”. Но они могут отправлять не более двух сообщений в месяц. Если правила нарушаются, ФССП может ограничить способы взаимодействия. А когда долг передается коллекторам, об этом обязаны сообщить должнику за пять рабочих дней.
Особенности работы МФО
Деятельность МФО регулируется законом. Закон требует, чтобы у МФО был сайт, они соблюдали законы при работе и четко объясняли суть услуг клиентам. Коллекторов МФО могут привлекать для взыскания долгов в разных случаях, например, если человек долго не связывается или долг просрочен более трех месяцев.
Взаимодействие через Госуслуги
МФО готовы помочь должнику. Они могут предложить какие-то варианты: продлить сроки или пересмотреть условия возврата. Цель – помочь вернуть долг. Коллекторы могут связываться с должником дважды в неделю по телефону и один раз встретиться лично. Но им запрещено угрожать или запугивать.
Ограничения от ФССП
Если срок возврата просрочен, МФО могут обратиться в суд. При этом, независимо от способа заключения договора, это считается веской причиной для судебного разбирательства.
Права коллекторов при взыскании задолженности
Коллекторы могут купить долг у банка или МФО. По закону, они имеют право на суд. Там можно получить приказ об оплате долга.
После решения суда, приставы начинают работу. Они помогают взыскать деньги у должника.
Возможность обращения в суд
Коллекторы, взявшие долг по закону, могут пойти в суд. Это можно делать, если долг больше 500 000 рублей.
Получение судебного решения
Суд может отдать приказ о долге. Должник может его оспорить в течение 10 дней. Также он может прийти в суд и защищать свои права.
Исполнительное производство
После суда, приставы проводят исполнительное производство. Они могут забрать деньги со счетов или арестовать имущество.
Запреты для коллекторских агентств
Закон разрешает меры, позволяющие защитить тех, кто должен деньги, от несправедливого обращения. Должникам нельзя звонить без указания имени. Если абонент не представился, это нарушение правил. Кроме того, нельзя беспокоить людей по ночам. Ограничены и звонки и сообщения. За месяц коллекторы могут позвонить максимум восемь раз. Сообщения через “Госуслуги” можно отправить тоже только два раза в месяц.
Анонимное взаимодействие
Любой коллектор должен назвать своё имя и предъявить удостоверение личности. Это сделано, чтобы не было недопонимания. Они не имеют права звонить анонимно. Это запрещено законом.
Звонки в неурочное время
Коллекторским агентствам разрешено звонить в определенные часы. Будние дни – с 8 утра до 10 вечера. А в выходные и праздничные дни – с 9 утра до 8 вечера. За пределами этих времен звонить нельзя.
Превышение лимитов общения
Есть ограничения на частоту звонков. Не больше двух раз в неделю и восемь раз в месяц. Коллекторы могут отправить только два сообщения в месяц через “Госуслуги”. Превышать эти ограничения нельзя.
Эти запреты созданы, чтобы защитить людей, которые должны деньги. Они не должны переживать из-за постоянных звонков и сообщений. Взыскатели должны знать эти законы и следить за своими действиями. Об этом напоминает специальное изображение: 
Судебное взыскание задолженности
Коллекторы могут подать иск, если они купили долг по договору цессии. Суд выносит решение, которое можно оспорить за 10 дней. Должник может быть присутствовать на суде и защищать свои права.
Ему даже разрешено проверить, правомерно ли передан долг, и запросить снижение суммы требований.
Право коллекторов на подачу исков
Коллекторы получившие долг от банков, могут идти в суд. Так они могут требовать выплат по просроченным кредитам через законные способы.
Судебный приказ и исковое производство
Суд выдает приказ о выплате долга. Должник может не согласиться и оспорить его в течение 10 дней. После этого случай переходит в другой формат, где должник может доказать свою точку зрения.
Оспаривание решений суда
Если решение суда не нравится должнику, он может подать на апелляцию. Это позволяет снизить или отменить долг, если он был вынесен незаконно.
Досудебное урегулирование споров
Если у вас долг, вы можете попытаться решить онлайн спор без суда. Это поможет избежать неприятностей в суде. Для этого есть несколько методов – договариваться с коллекторами, заключать соглашения и пересмотреть долг.
Переговоры с коллекторами
Можно попробовать договориться напрямую. Так найдутся условия, которые устроят и вас, и коллектора. Это поможет сохранить хорошие отношения.
Защита прав должников
Должники могут обращаться против неправомерных действий коллекторов. К несоблюдению правил, коллекторы, могут быть наказаны законными штрафами и ограничениями. Эту деятельность контролирует Федеральная служба судебных приставов (ФССП).
Обжалование действий коллекторов
Должники могут противостоять действиям, таким как звонки в неудобное время. Они могут жаловаться в ФССП. Там жалоба проверится и, если оправдана, накажут нарушителя.
Штрафы и ограничения для нарушителей
Коллекторы могут быть оштрафованы за неполноту уважения закона. Штрафы от 2 до 500 тысяч рублей могут быть применены. И при тяжких ошибках, деятельность их могут времечьно остановить.
Роль ФССП в контроле коллекторов
ФССП следит за деятельностью коллекторов и реагирует на обращения должников. При фиксации нарушений, меры принимаются для восстановления прав.
Заключение
Изменения в законодательстве оберегают права должников. Теперь коллекторы обязаны действовать в рамках закона. Это означает, что должники могут защитить свои интересы.
Они имеют право жаловаться на плохие действия коллекторов. Также можно попробовать решить проблему без суда. Доступно и без чрезмерного давления найти общий язык.
Федеральный закон №230-ФЗ внес значительные изменения. Теперь у должников больше защиты. Они могут оспаривать действия, и ФССП следит за процессом.
Такие шаги помогут улучшить ситуацию с банковскими долгами. В конце концов, они делают взыскание долгов более справедливым.
Антиколлекторское законодательство балансирует интересы всех сторон. Оно помогает избегать abuse’а. Судебные действия и взыскания становятся прозрачнее и справедливее.
FAQ
Что такое коллекторская деятельность согласно новому закону?
Какие требования установлены к коллекторским агентствам?
Какие способы взаимодействия с должниками разрешены коллекторам?
Какие ограничения установлены на действия коллекторов?
Как коллекторы взаимодействуют с должниками из микрофинансовых организаций?
Какие права имеют коллекторы при судебном взыскании долгов?
Какие действия коллекторов запрещены законом?
Как должник может защитить свои права от незаконных действий коллекторов?
Каким образом должник может попытаться урегулировать спор с коллекторами в досудебном порядке?
Ссылки на источники
- https://aif.ru/boostbook/prava-kollektorov.html
- https://bankrotserv.ru/blog/prava-kollektorov/
- https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/news/v-fevrale-vstupili-v-silu-novye-pravila-vzyskaniya-zadolzhennosti/
- https://iz.ru/1633502/naina-kurbanova/novye-pravila-vzyskaniia-dolgov-kak-kollektory-budut-rabotat-s-dolzhnikami
- https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_71450/e58ebadec913f16d9deab0ce30d6e56aa09f910e/
- https://favorit-consult.ru/article/sudebnye-pristavy-pri-vzyskanii-dolga-chego-boyatsya/
- https://www.dvitex.ru/poleznoe/biznes/vzyskanie-debitorskoy-zadolzhennosti/vzyskanie-dolga-cherez-sud/
- https://finance.rambler.ru/money/52711930-v-rossii-vstupili-v-silu-novye-ogranicheniya-dlya-kollektorov/
- https://rtvi.com/news/kak-budut-vzyskivat-dolgi-s-1-fevralya-posle-obnovleniya-zakona-o-kollektorah/
- https://www.vedomosti.ru/society/articles/2023/08/14/989886-v-gosdumu-povtorno-vnesut-zakonoproekt-o-zaprete-kollektorov
- https://fincult.info/article/kollektory-kak-s-nimi-obshchatsya/
- https://bankrotstvo-476.ru/kak-mfo-vzyskivayut-dolgi/
- https://netdolgoff.ru/blog/kollektory/imeyut-li-pravo-kollektory-podat-v-sud-na-dolzhnika/
- https://www.garant.ru/news/1634855/
- https://www.banki.ru/wikibank/vzyiskanie_dolgov/
- https://www.dvitex.ru/poleznoe/biznes/vzyskanie-debitorskoy-zadolzhennosti/vzyskanie-zadolzhennosti-v-sude-plyusy-i-minusy/
- https://www.advgazeta.ru/ag-expert/advices/kogda-dosudebnoe-uregulirovanie-spora-yavlyaetsya-obyazatelnym/
- https://rosco.su/press/dosudebnoe-uregulirovanie-sporov-poryadok-protsedury/
- https://bankrotconsult.ru/zashchita-dolzhnika-v-ispolnitelnom-proizvodstve/
- https://cyberleninka.ru/article/n/vzyskanie-osnovnogo-dolga-kak-sposob-zaschity-grazhdanskih-prav
- https://notariat.ru/sovety/statiy/udostoverenie-dogovorov/statya/kak-vzyskat-dolg-po-raspiske/
Еще больше статей на тему банкротства: https://kak-gde-pochemu.ru/category/czentr-pomoshhi-kreditnym-dolzhnikam/